Is factoring de oplossing voor jouw bedrijf?

Factoring, een snelle weg naar cash.
Factoren, dat is je facturatie doorgeven aan een factormaatschappij, meestal een bank. Die maatschappij neemt dus de factuuropvolging van jou over en beslist welk bedrag van een factuur beschikbaar wordt voor jou als ondernemer. Meestal is dat ongeveer 85-90% van de factuur, tegen een vastgestelde factorkost (zo’n 3-6% op de omzet). Of er al dan niet een bedrag beschikbaar wordt gemaakt, is dan weer afhankelijk van de solvabiliteit van de gefactureerde partij. 

Wij zien vaak dat traditionele factoring niet de ideale oplossing is om uw facturen snel voldaan te krijgen. Het voornamelijk een dure oplossing, die op lange termijn alleen goed is voor het factorbedrijf en niet voor uw onderneming. U kunt beter kiezen voor een partij die met u wilt samenwerken en een gezamenlijk doel nastreeft. Hieronder geven wij een aantal nadelen van traditionele factoring en voordelen van alternatieve vormen van voorfinanciering.

5 Nadelen van factoring
Is factoring een goed idee? Wel als je snel cash wil, want dankzij dit systeem hoef je geen maanden te wachten op je geld. Klint goed, al heeft elk voordeel ook weer zijn nadeel. 

1. Uitsluiting: de factoringmaatschappij kan facturen uitsluiten als degefactureerde partij niet sterk genoeg lijkt om te betalen
2. Hoge kost: je betaalt vaak een deel over je gehele omzet én je loopt het risico de factuur retour te krijgen met kosten als die niet kan geïnd worden bij de gefactureerde partij
3. Negatief imago: het komt al snel over als de keuze van ondernemingen die financieel minder stabiel zijn
4. Schrikt af: je klanten komen ook in contact met de factoringmaatschappij en dat kan best wel afschrikken
5. Geen controle: als ondernemer heb je geen controle meer over je eigen facturen.

Alternatieven die de nadelen omzeilen
Je wil toch gaan voor een vorm van factoring, maar zonder al die nadelen? Er zijn gelukkig nog andere opties die interessant kunnen zijn. Onze alternatieven hebben drie zaken gemeen: als ondernemer kan je snel je geld krijgen, je behoudt de controle én je loopt het minste risico tegen het beste tarief.

Optie 1: losse verkoop van facturen
 Snel geld, laag risico

Je verkoopt een factuur aan een kopende partij. Het geld staat binnen 72 uur op je rekening. Je bepaalt zélf welke facturen je verkoopt en tegen welk tarief. Verkoop je de factuur, dan zie je ook meteen wat het je zal kosten om die voor te financieren. Afhankelijk van het bedrag op de factuur betaal je minimaal 1,45% tot maximaal 2,75% over het factuurbedrag.

De voordelen

• Je loopt geen risico achteraf, enkel in geval van betwisting
• Je weet direct wat het je zal kosten én wat het je oplevert
• Je ontvangt je geld binnen 72 uur
• Je hebt controle, want je bepaalt welke factuur je verkoopt en welke niet

De nadelen

1. Deze optie is er enkel voor facturen boven 5.000 euro
2. Je bent geen eigenaar meer van de factuur
3. Er resten minimaal nog 20 dagen tot de vervaldag van de factuur

Optie 2: flexibel krediet
Behoud de controle, betaal wanneer je kan

Je bepaalt zelf wanneer je gebruik maakt van de dienst, het is volledig flexibel. Je beschikt meteen over een rekening-courant waarbij je cashaanwending wordt afgestemd op je behoefte. Als je geen geld nodig hebt, dan heb je ook geen verplichtingen. Er is ook geen periodieke aflossing: je lost af wanneer je het geld hebt. Je betaalt een vast percentage per aanvraag, zonder opnamekosten of andere addertjes. Je kan de inkoop- en/of verkoopfacturen eenvoudig uploaden, waardoor je klant al binnen het uur over de cash beschikt. De kosten zijn vanaf 6,3% per jaar voor alle aangewende middelen.

 De voordelen

• Binnen het uur passende rekening-courant
• Aflossing is afgestemd op je cashflow
• Geen eisen, wel zekerheden
• Geen opnamekosten of andere (verdoken) kosten

 De nadelen

1. Hoger rentepercentage dan bij verkoop van de factuur
2. Strengere eisen aan de ingediende facturen

Optie 3: combineer opties 1 en 2
Optimaliseer je cashflow zonder hoge kosten

Onze tool geeft je the best of both worlds. Door beide opties te combineren, optimaliseren je je cashflow naar behoefte, zonder te veel af te dragen. Onze software integreert met jouw administratieve applicaties. Je geniet dus van een flexibel krediet, maar er is meer. Je volgt je facturen op, beheert ook zelf je debiteurenrisico of klantenacceptatie. En mocht het nodig zijn, dan kan je zelfs incassozaken opstarten. Zo bespaar je tijd én geld.

We luisteren graag naar hoe we je kunnen helpen! Maak snel een vrijblijvende afspraak.

Benieuwd wat Debto voor uw bedrijf of organisatie kan betekenen? We vertellen het u graag in een persoonlijk adviesgesprek. Wij garanderen een debiteurenbeheer met een glimlach!